冻结被执行人的钱不够还债，还要求保留生活费，债权人如何应对？

一、法律底线：为何要给债务人“留活路”？

根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第5条，法院必须为被执行人及其扶养家属保留“生活必需费用”。这一规定虽然看似有利于保护债务人的生存权，但其实也为债权人提供了行动的空间。

1. 生存权优先原则：在债务人偿债能力与其基本生存需要发生冲突时，法律优先保障债务人和家属的生存权。也就是说，法院会根据被执行人和其家庭的生活状况，合理留存一部分资金作为其“生存必需费”。

2. 动态计算标准：通常，法院会根据当地最低生活保障标准来计算生活费保留金额。具体而言，保留金额的计算公式是：  

   保留金额 = 当地最低生活保障标准 ×（1 + 被扶养人数 × 0.5）。  

   例如，如果某地最低生活保障标准为2200元，且被执行人有一名子女需要扶养，那么其保留金额大约为3300元。

3. 举证责任倒置：为了获得生活费保留，债务人需要提供证据，如工资流水、医疗证明等，以证明其确实处于困境之中，不能全额偿还债务。  

   例如，2025年杭州的一个案例中，被执行人通过提交子女学费单据和老人的医疗费用凭证，成功将法院最初判定的生活费保留金额从2500元提高到4200元。

二、债权人反击：如何守住“钱袋子”？

面对被执行人提出的生活费保留请求，债权人如何确保自己的权益不受侵犯？下面的三大策略将帮助债权人在执行过程中扭转局面。

🚩策略①：穿透式核查“生存必需”真实性

（1）核查银行流水：债务人在申请生活费保留时，往往会提供银行流水、工资单等证明材料。债权人可通过查阅银行流水，重点筛查近3个月的大额转账，留意是否存在“伪造赡养支出”的情况。  

（2）核实扶养关系：债务人提供扶养证明时，债权人可要求其出示户口本、出生证等相关文件，以核实其所称扶养对象的真实性。  

（3）验证医疗票据：被执行人常常借用医疗费用作为“生活费”的重要依据。债权人可以通过国家卫生健康委员会官网等渠道，验证其提供的诊断书和医疗单据的真实性。具体操作为：  

 🔸 登录国家卫生健康委员会官网，选择“信息查询”功能，点击“医疗机构查询”，核实诊断书和票据是否真实。

 🔸文书模板：债权人还可以向执行法院提交《生活费必要性审查申请书》，要求法院对被执行人提供的医疗证明等材料进行司法鉴定。

🚩策略②：启动执行异议程序

当债务人提出的生活费保留金额过高，影响债权人权益时，债权人可以通过执行异议程序来提出质疑。根据相关规定，债权人有权在收到裁定后的10日内提出书面异议，并提交必要的证据材料。

🔸 需要准备的材料：

1. 对比证据：例如当地民政部门发布的最低生活保障标准文件，帮助法院审视生活费是否过高。

2. 计算清单：制作《被执行人家庭必要支出核算表》，列明基础生活费、医疗费用等具体支出。  

   例如：在深圳2025年标准下，基础生活费为2200元，医疗费用若超过标准，则需要提供三甲医院的“必需治疗”证明。

3. 类案检索报告：附上类似案件中法院采纳的生活费保留金额标准的案例，以便法院参考。

数据支撑：据2024年北京朝阳法院的统计，债权人提出异议后，保留金额的平均下调幅度为18.7%，这表明通过合法程序质疑生活费金额是一个有效的途径。

🚩策略③：以退为进达成执行和解

如果债务人确实没有偿还能力，债权人可以考虑通过执行和解的方式，达成分期偿还协议。这种方式不仅可以避免进一步的执行压力，还可以确保债权人在未来获得部分偿还。

⭐ 和解协议建议：

1. 分期方案：协议中可以约定，“保留金额外的收入按比例清偿”，例如每月清偿金额为（当月收入−保留金额）×50%。

2. 担保条款：要求债务人提供亲友连带担保，并办理执行担保物权登记，以确保和解协议的履行。

3. 违约触发条款：约定若债务人收入增长超过20%，则自动提高清偿比例，确保债权人的利益不受损害。

🔸 避坑提示：在和解协议中务必写明，“若发现债务人隐瞒财产或未履行协议，债权人有权申请恢复执行”。这一条款能有效防止债务人逃避责任。

三、结语

在执行过程中，债务人提出生活费保留的请求是一种常见的情况。法律虽然保障其基本生存权，但债权人也有权要求公平的处理。在面对生活费争议时，债权人可以通过穿透式核查、启动执行异议程序或通过执行和解来保护自己的权益。

通过上述策略，债权人不仅能够有效应对被执行人“留活路”的请求，还能在保障自己权益的同时，合理应对复杂的执行难题。如果您正面临类似的困境，务必寻求专业的执行律师帮助，确保债务的最大回收。